投資

【超初心者向け】NISAをめちゃ簡単に解説するよ

2023/10/15 更新

2024年から、新しいNISAがはじまります！

このページでは、NISAについて簡単に解説します。

そもそもNISAとは？

NISAとは国が定めた投資の制度のことで、正式名称を「少額投資非課税制度」といいます。

NISA専用の証券口座（NISA口座）を使って、株式や投資信託などの金融商品を購入＝投資します。

• ×「NISAを買う」
• ⚪︎「NISAの制度を使って株を買う」

NISAのメリットは？

通常、投資で得た利益には約20％の税金がかかりますが、NISA口座の投資で得た利益には、税金がかかりません。

2024年からのNISA

2023年までのNISAは、「一般にNISA」「つみたてNISA」「ジュニアNISA」の3種類ありましたが、

2024年からのNISAは、

• 毎月自動的に投資できる「つみたて投資枠」
• 株などをスポット購入できる「成長投資枠」

の、2枠を併用できる制度に変更されます。

「つみたて投資枠」と「成長投資枠」の比較

	つみたて投資枠	成長投資枠
内容	一定の基準をクリアした投資信託を、毎月つみたて購入できる	上場株式や投資信託などをスポットで購入できる
年間の投資上限	120万（月10万）	240万
生涯の投資上限	2枠合計で1,800万 （成長投資枠は1,200万まで）

購入した商品は売却することができ、さらに売却した分の非課税枠は復活して再利用できます。

※非課税保有限度額は、薄価残高（購入時の価格）で管理されます。

※「つみたて投資枠」と「成長投資枠」を、別々の金融機関で管理することはできませんが、年単位で（年に1回）NISAの金融機関を変更することはできます。

金融庁の説明

金融庁 – 新NISAについて

「つみたて投資枠」だけを使った場合の上限達成年数

毎月投資金額	年間投資金額	1,800万に到達する年数
10万/月	120万/年	15年
5万/月	60万/年	30年
3万/月	36万/年	50年

今NISAをやってる人はどうしたらいい？

2024年からのNISAは、2023年度までのNISAとは「別の口座」で行われます。

今の金融機関でNISAを継続する場合

今利用している証券会社で、引き続きNISAを利用する場合は、新NISA口座が自動で開設されます。ご自身が利用してる証券口座をご確認ください。

• 楽天証券で継続したい
• SBI証券で継続したい
• マネックス証券で継続したい

別の金融機関に変更したい場合

NISAは年に1回、手続きすることで金融機関を変更できます。
すでに2023年にNISAを利用していて、2024年からNISAの金融機関を変更したい場合、手続きは2023年10月〜となります。

• 楽天証券へ変更したい
• SBI証券へ変更したい
• マネックス証券へ変更したい

まとめ

2024年からのNISAは、「つみたて投資枠」で毎月つみたてし、気になる株式があったときは「成長投資枠」を使ってスポット購入する、という使い方がよさそうです。